林建荣 高不谈
信用卡走向了“个性化”，信用卡达人也随之涌现，让我们来听听他们的用卡心得吧。
信用卡达人
俞小姐
俞小姐的信用卡“卡龄”已有十几年。建行、工行、中信、招行、交行的信用卡，她都用过。对每张卡的优缺点，她自然如数家珍：“招行卡，网上支付最方便；交行卡额度高，还款方便；建行卡用得早，最先用的就是它家的……”
提升额度有妙招
“以前信用卡还款不方便，必须去ATM还，有时候还得排队。去年开始可以网上转账还款，免去了一大麻烦。”俞小姐现在最喜欢的信用卡是交行的，就是因为还款特别方便。
“交行卡我用得最多，信用额度也是最高的。”俞小姐谈到自己6万元额度的白金卡，顺便分享了她的提升额度历程。
“我总结了一下，提升额度的方法就是多刷卡、分期付款、按期还款、买大件商品刷爆卡或者取现后足额返还。”俞小姐介绍道，她用信用卡买的最贵的东西是现在开的小车，也曾用它买了一台分期付款的笔记本电脑，信用额度就在这些大额消费后慢慢被提升了。
但俞小姐也表示，提升到白金卡并非对所有持卡人都合适。“白金卡年费比较高，其实信用额度这东西，还是适合自己需求的最好。”
那些可遇不可求的折扣们
持有信用卡这么多年，俞小姐唯一搞不明白的一件事是：“可以享受持卡折扣的联名商家到底有哪些、从哪里可以知道这些折扣信息？”
“在办理信用卡的时候，容易发现很多联名商家的信息，但是真的到这些商家去消费，如果你不主动问及，他们一般不会跟你说折扣这件事。”俞小姐表示，银行和商家应该完善推送业务，比如定期发送短信提醒持卡人折扣信息。
不设密码是有理由的
从持有第一张信用卡开始，俞小姐就没有给信用卡设消费密码，而是以签名为消费凭据。
“不设密码是因为按照银行有‘失卡保障’的规定，以招行为例，信用卡挂失前48小时出现‘非凭密码’的冒用交易，可以到银行申请赔偿。但凭密码的消费只能持卡人自己认栽。”
但俞小姐也对丢卡后的责任认定过程表示担忧：“现在国内银行的很多认定程序还不规范，过程也很麻烦，再加上很多国内商场业务员并不核对持卡人的签名，虽然我不设密码，但我也会尽量避免丢卡，多一事不如少一事。”
商务人士
Dida
信用卡要多备几张
大多数人都会为拥有很多张信用卡而烦恼，卡多了，容易丢；有时还容易把密码搞混；装在钱包里太鼓不好看……但是Dida坚持认为，多张信用卡会给她的工作带来方便。
Dida是一家媒体的广告销售，经常需要到各地办各种各样的活动，由于公司预支非常麻烦，办活动都要自己先垫付资金。
“上个月我有好几个活动交叉进行，我用不同的信用卡为不同的活动付款，这样，每个活动花了多少钱都一目了然。而且，由于每张卡的还款时间不同，还能分散当月的还款压力。”Dida告诉第一财经日报(微博)《财商》。
此外，不同的信用卡能够满足在不同国家的支付需求。她的信用卡几乎覆盖了国外常用的发卡组织——VISA（VISA International威士国际组织）、Mastercard（Mastercard international万事达卡国际组织）和JCB（日本国际信用卡公司）。“美国大多数商家都接受VISA；如果在欧洲，Master更方便；在日本就用JCB。”Dida告诉记者。
使用多少张信用卡往往要根据个人的习惯而定。一般国外企业很多都有企业信用卡，专门供员工出差使用，员工自己垫付经费的情况较少。而目前，一些国内银行也在开发这类业务，以后Dida这类商务人士就会有更多的商务出行选择。
自动换汇服务的信用卡更方便
“出国时结算问题会很麻烦，比如在一个还款月，你有出差到美国的美元欠款，又有在国内消费的人民币欠款，还款的时候你就要分别还上美元和人民币。但是有的银行做得很贴心，他们直接以当天汇率帮你把美元欠款全部转化为人民币，这样你还款时就直接以人民币还款就行了。”Dida告诉记者。
自动换汇服务最早由招商银行(微博)开创，之后很多银行都迎头跟上，这种服务最大的好处就是方便，在人民币升值的时候，对客户资产也能够产生正面的影响。
用网银还款更方便
“我很看重网银使用的方便程度，比如标准版的网银使用的是U盘密码，但是一些网银则可以使用动态密码，就是直接用手机接收动态密码就可以支付，这点我很喜欢。”Dida告诉记者。
Dida看重网银支付的方便程度，是因为她的水费、电费、煤气费统统是通过网银支付，另外信用卡还款也都是通过网银来实现。
“如果是同行的借记卡转账支付信用卡账单，网银不收取费用，如果是异行的转账，网络银行的手续费要比柜台手续费低。”Dida告诉记者。
记者实地走访一些银行，一些银行的网络异行转账的手续费的确比柜台转账更加便宜。另外，利用支付宝(微博)或者拉卡拉等新型支付工具进行信用卡还款支付的手续费也更低。
北京白领
胡先生
用卡有取舍
“我持卡最多时有4张，最近注销了一张，以后还会继续精简，只留一张信用卡。”现居北京的白领胡先生对本报记者表示，在综合考虑了各家信用卡的优缺点后，他已经为自己手中的信用卡选择了最后的归宿。
当被问及注销信用卡的原因时，胡先生显得有些生气。
“我本周注销的是中信银行的信用卡，上个月我用它消费了86元，存了90元在卡里，可是本月的账单竟然显示，我还有1元欠款，而我这个月根本没用过这张卡，这不是乱收费吗？”胡先生销卡的原因还不只这“一元账单”，“我有中信的储蓄卡，却不能用来给信用卡还款，很不方便。”
“我主要用交行和招行的信用卡，交行卡用着方便，网上购物、还款都很便利，而招行卡的亮点在于，在节假日经常临时给我提额度。”胡先生表示，两张卡各有优点，但综合考虑，还是交行的信用卡比较适合自己。
“我用交行的卡已经5年了，各方面已经习惯。”胡先生表示，经过两三次的额度提升，他手上的交行信用卡普卡额度已经达到2.5万元，足以应对日常生活中的各项开销。
“虽然招行的卡可以在节假日提升额度，但额度越高、卡越多，花的钱也就越多。刷卡的时候没有感觉，账单到了之后就会有压力。”胡先生认为。插图/刘飞
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